Почему банки отказывают в кредите
Получение кредита в банке представляет собой поэтапный процесс. Заявка рассматривается сначала предварительно. Обычно это происходит онлайн, после того как потенциальный заемщик заполняет анкету на сайте банка или в мобильном приложении.
Программа оценивает соответствие клиента обязательным требованиям, таким как возраст, регистрация, гражданство. Также проверяется наличие просроченных долгов, других кредитных обязательств, соответствие доходов и запрошенной суммы. Если человек подходит под установленные банком критерии, заявка будет предварительно одобрена. Кредит без отказа поможет получить специальный рейтинг банков от проекта ВЗО.
Окончательное рассмотрение заявки происходит после предоставления клиентом необходимых документов и личного визита в банк. Иногда доступно полностью дистанционное кредитование, если заемщик уже является клиентом данного банка.
Только на этом этапе можно узнать конкретные параметры кредита, такие как процентная ставка, сумма, срок, размер ежемесячного платежа. Зачастую эта информация отличается от рекламы на сайте банка и даже от параметров предварительной анкеты. Нужно быть готовым к тому, что банк предложит меньшую сумму или более высокий процент после полной проверки данных заемщика.
Основной причиной отказа в кредите является плохая кредитная история. Если в прошлом были допущены просрочки, после них в досье должен быть зафиксирован кредит или займ, который погашался точно по графику. Это покажет банку, что клиент проявляет сознательность и соблюдает платежную дисциплину.
Если же на имя заемщика имеются открытые исполнительные производства по взысканию долгов, банк откажет в выдаче кредита. Дела необязательно должны быть по кредитам, они могут быть, например, по алиментам или коммунальным платежам. В любом случае это демонстрирует плохое финансовое положение заемщика.
Отсутствие подтвержденного источника дохода также отрицательно влияет на исход дела. Речь идет о фрилансе или работе у ИП, когда вместо рабочего адреса и телефона указываются сведения о физическом лице. Хотя справки о занятости и доходах требуют не все банки.
Еще одной причиной отказа является низкий доход, когда заработка клиента элементарно не хватает на обслуживание долга и другие потребности человека. В этом случае оформление кредита невозможно.
Непродолжительный период работы на последнем месте также негативно сказывается на мнении банка о заемщике. Обычно банки требуют, чтобы с момента оформления клиента на работу прошло не менее 3-4 месяцев.
Высокий уровень закредитованности клиента повышает риски банка, поэтому если показатель превышает 50–60%, то получить новый кредит нереально. Банки в обязательном порядке по указанию ЦБ РФ рассчитывают соотношение доходов и общей суммы платежей по всем обязательствам перед оформлением договора. Это мероприятие позволяет снизить процент заемщиков, неспособных расплатиться по долгам.
Попытки скрыть реальное положение и указание недостоверных или неполных данных в анкете не приведут ни к чему хорошему. Вся информация проверяется достаточно быстро, и любые несоответствия легко выявляются. А подделка документов, например справки о доходах, — это уже преступление, которое может грозить клиенту более серьезными последствиями, чем отказ в кредите из-за неблагонадежности.
К подаче заявки на кредит следует подготовиться. Нужно проверить свою кредитную историю. Также рекомендуем рассчитать долговую нагрузку и запрашивать ту сумму, которая соответствует доходам и расходам.
В рейтинге сервиса «ВсеЗаймыОнлайн» размещены банки, которые наиболее лояльны к клиентам и не предъявляют строгих требований. Также на сайте можно бесплатно узнать свой персональный кредитный рейтинг, чтобы объективно оценить возможность нового кредитования.
Проект «ВсеЗаймыОнлайн» является финансовым агрегатором и оказывает помощь пользователям в подборе финансовых сервисов. Компания не занимается кредитованием.
