Как мошенники могут оформить на вас кредит?

Процедура получения займов и кредитов в России значительно упростилась. А масса лазеек для мошенников осталась. Центр финансовой экспертизы Роскачества объясняет, действительно ли возможно оформить кредит без вашего ведома.

Вам приходят СМС и сообщения об одобренном кредите. Что это значит и что с этим делать?

Рассылки с сообщениями об одобренном кредите приходят как от крупных банков, так и от сомнительных микрофинансовых организаций (МФО). СМИ периодически рассказывают, что недобросовестные лица получают доступ к клиентским базам финансовых учреждений и используют их для «холодных» прозвонов и рассылок. Но сообщение, что «вам одобрен кредит на определенную сумму» еще не означает, что кредит уже на вас взят. Часто это обычная тактика банков для заманивания клиентов. Да, она назойлива, но не нарушает закон.

Незнание не освобождает от ответственности, поэтому вооружитесь знаниями и проинформируйте близких. Ранее на портале Роскачества уже выходила серия материалов про слив данных. В частности, мы уже рассказывали, как распознать послания от мошенников и защитить свой смартфон. Если при подозрительном звонке вы демонстрируете осознанность и уверенное поведение, злоумышленники не будут вас донимать и продолжать названивать. А еще, рекомендуем присмотреться к новой услуге мобильных операторов — виртуальный номер. Эта опция может быть удобна, когда использование обычного номера нежелательно как раз в целях сохранения конфиденциальности — для регистрации на сайтах, форумах, чтобы получить, например, код активации или оформить карту клиента в магазине.

Сергей Кузьменко, старший специалист по тестированию цифровых продуктов Роскачества

Могут ли взять кредит по утерянному паспорту или паспортным данным?

Банки и МФО все чаще выдают небольшие суммы по онлайн заявке. Это так называемая упрощенная идентификация: от заявителя нужны лишь паспортные данные, фото или скан паспорта.

Подобную информацию мы предоставляем для доступа к разным, самым повседневным услугам: от фитнес-клубов до операторов связи. Это означает, что утечки паспортных данных со сканом паспорта достаточно, чтобы мошенники могли взять кредит на чужое имя. Часто злоумышленники взламывают потребительские сайты и даже госпорталы и используют полученную информацию для незаконных целей.

Для небольшого кредита достаточно паспортных данных и СНИЛС. Оформление происходит без личного присутствия. Поэтому важно не светить свои данные в социальных сетях, не заполнять формы на сомнительных сайтах.

Еще хуже, когда человек теряет паспорт и не сразу замечает пропажу. С документом мошенники они могут за один день взять десятки микрозаймов в разных учреждениях.

Разве банки и МФО не должны проверять подлинность документов и личности?

Должны и проверяют. Иначе количество мошеннических выдач было бы в тысячи раз больше. Следящие за своей репутацией учреждения тщательно подходят к проверке личности и документов, но мошенники все равно находят лазейки:

  • Финансовые организации недостаточно тщательно проверяют данные клиентов. МФО и банки могут привлекать сторонние сервисы для проверки документов, а те выполняют только поверхностную проверку. Некоторые МФО не проводят дополнительные ступени идентификации, ограничиваясь паспортными данными, а этим легко пользуются мошенники.
  • Мошенники используют хитроумные способы обойти проверку. Для установления личности и подтверждения документов могут потребоваться видеоконференция или личная встреча с заемщиком, а также, например, фото заемщика с документами в руке. Однако и эти преграды преступники научились обходить. С уровнем доступности высоких технологий ничего не стоит подделать фото и даже видео. Для личной же встречи мошенники или ищут похожего человека, или маскируются под владельца документов, подделывая за него подпись.
  • Мошенники привлекают подельников на стороне финансовых организаций. Банкам и МФО невыгодно давать деньги в кредит клиентам, которые их никогда не вернут. Но одновременно банковские организации заинтересованы в прибыли. В личной финансовой прибыли заинтересованы некоторые нечистые на руку сотрудники банков и МФО. Мошенники могут предварительно «обрабатывать» какую-то организацию на форумах или ТГ-каналах, ища соучастника на стороне банка, готового одобрить кредит мошенникам. Таким образом, сотрудник банка входит в долю.

Вы потеряли смартфон. Могут ли на вас оформить кредит?

Такие случаи возможны, если смартфон украли или он утерян, а вы не успели заблокировать сим-карту. Если на банковском приложении не установлены достаточные меры защиты, мошенники могут успеть через приложение взять кредит. При этом потом будет трудно доказать, что кредит брали не вы. В условиях банковского обслуживания банки прописывают, что банк не несет ответственности в случае «утраты или передачи клиентом собственного мобильного телефона неуполномоченным лицам». Все операции, подтвержденные с телефона, считаются подтвержденными лично вами.

Какие меры предосторожности предпринять, чтобы не стать жертвой мошенников?

  • Бережно относитесь к своему паспорту. В случае его утери немедленно заявляйте о пропаже в органы полиции. Если паспорт украли – тем более. В этом случае не придется платить штраф.
  • Не отсылайте сканы или фото паспорта на подозрительные сайты или незнакомым пользователям. Если отправляете сканы документов по почте или через мессенджер, потом удаляйте исходные сообщения. Таким образом, если взломают ваши аккаунты, к злоумышленникам не попадут данные из документов.
  • Берегите ксерокопии паспорта, не оставляйте их на виду, не забывайте в копировальных сервисах и т.д.
  • Устанавливайте дополнительные уровни идентификации на телефоне и банковском приложении.
  • Проверяйте свою кредитную историю. Для этого делайте запрос в БКИ (бюро кредитных историй), чтобы узнать, не оформлены ли на ваше имя займы. Это двухэтапная процедура: сначала на Госуслугах нужно узнать, в каком бюро находятся данные о вас. Затем уже на сайте БКИ нужно отправить онлайн-запрос на получение кредитного отчета. Два раза в год это можно сделать бесплатно. За остальные запросы придется заплатить.

В связи со стремительным развитием цифровых технологий никто из нас не застрахован от мошеннических действий. Поэтому даже если вы никогда не обращались за кредитными средствами, рекомендуется регулярно проверять свою кредитную историю – например, каждые полгода (благо, 2 раза в год это бесплатно). Если же произошло неприятное событие (утерян паспорт, смартфон, стало известно о массовом «сливе» в интернет персональных данных и т.п.), лучше всего как можно скорее запросить кредитный отчет. Регулярно проверяя свою кредитную историю, у вас будет возможность своевременно обнаружить взятый мошенниками заём или предпринятые ими попытки сделать это, в результате чего вы сможете минимизировать негативные последствия.

Игорь Поздняков, юрисконсульт отдела Роскачества по защите прав потребителей

 

Поделиться ссылкой: